क्या आपका वेतन आपके ऋण को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है? होम लोन के बारे में आम मिथकों का जवाब यहां दिया गया है
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घर ख़रीदना एक सपना है जो कई युवा पीढ़ी का होता है। हालाँकि, ऋण आवेदनों की दुनिया और वहाँ मौजूद कई ऋण विकल्पों में से चयन करना थोड़ा कठिन हो सकता है। इसलिए, एक स्वस्थ राजकोषीय प्रोफ़ाइल बनाए रखने और होम लोन की जटिलताओं के बारे में खुद को शिक्षित करना महत्वपूर्ण है। पूरी प्रक्रिया को समझने के लिए, आइए सबसे पहले अपने सपनों का घर खरीदने के लिए ऋण लेने के बारे में कुछ सामान्य गलतफहमियों को दूर करने का प्रयास करें।
कम ब्याज दर का लालच
ब्याज दर निर्विवाद रूप से सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिस पर हम ऋण की तलाश करते समय विचार करते हैं। सामान्य विचार यह है कि दरें कम करें, ऋण विकल्प बेहतर होगा, हालांकि, यह फॉर्मूला हमेशा लागू नहीं होता है। कभी-कभी, कम ब्याज दर का आंकड़ा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, बल्कि यह चुनने के लिए सबसे खराब विकल्प हो सकता है। शैतान विवरण में निहित है, और इसलिए, केवल कम ब्याज दर के आधार पर ऋण चुनने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या इसमें कोई छिपा हुआ शुल्क शामिल है। आपके ऋण में छिपी हुई प्रोसेसिंग फीस, पूर्व भुगतान जुर्माना और खाता प्रबंधन जैसे अन्य प्रकार के शुल्क हो सकते हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप बारीक विवरण पढ़ें और पेशकश पर गहन शोध करने के बाद अपने ऋण पर निर्णय लें।
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बैंकों में आवेदन करना
आमतौर पर, हमारे माता-पिता की पीढ़ी सोचती है कि होम लोन के लिए आवेदन करने में पहला कदम बैंक जाना और पूछताछ शुरू करना है। हालाँकि, दुनिया बदल गई है और डिजिटलीकरण पर जोर देने के साथ, इस कदम से पूरी तरह बचा जा सकता है। एक बटन के क्लिक पर वित्तीय बाज़ार उपलब्ध हैं जो बैंक में शारीरिक रूप से जाने की परेशानी के बिना कई उधारदाताओं से गृह ऋण प्रस्तावों की तुलना करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इसके अलावा, ये स्थान कई उधारदाताओं द्वारा दी जा रही दरों और सौदे की शर्तों की तुलना करने के लिए 'सॉफ्ट पूछताछ' करते हैं। दूसरी ओर, किसी ऋणदाता के पास जाने से आपको सीधे 'कठिन पूछताछ' का जोखिम उठाना पड़ता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
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ऋण अवधि का निर्णय लेना
छोटी ऋण अवधि कम डराने वाली और भारी लग सकती है, हालाँकि, इसके विवरण में काफी अधिक ईएमआई भी छिपी हो सकती है। आपके ऋण को बंद करने की संतुष्टि उस वित्तीय तनाव के सामने कम पड़ सकती है, जो मासिक रूप से आपकी जेब पर उच्च ईएमआई के कारण पड़ेगा। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि जब आप अपने ऋण पर निर्णय लें, तो आप पुनर्भुगतान की गति और अपनी सामर्थ्य के बीच संतुलन बना सकें।
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आरबीआई ही निर्णायक है
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) बाज़ार में व्यापक ब्याज दरों पर निर्णय लेता है। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋणदाता कई कारकों के आधार पर अपनी गृह ऋण दरें चुनते हैं जैसे कि आरबीआई द्वारा दी गई आधार दर, ऋणदाता के लिए धन की लागत, ऋण राशि, आवेदक की साख और ऋण की चुकौती अवधि। इसके अलावा, मौजूदा बाज़ार स्थितियाँ और प्रतिस्पर्धा भी इस निर्णय को प्रभावित करती हैं। इसलिए जबकि आरबीआई तय की जाने वाली दरों के लिए आधार निर्धारित करता है, गृह ऋण दरें एक व्यक्तिगत निर्णय है जो ऋणदाता करते हैं।
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उच्च वेतन चेक ऋण स्वीकृति में तब्दील हो जाता है
हालाँकि एक अच्छा वेतन पैकेज आपके ऋण आवेदन में जुड़ जाता है, लेकिन यह अकेले यह गारंटी देने के लिए पर्याप्त नहीं है कि आपका ऋण स्वीकृत हो जाएगा। ऋणदाता आपके समग्र क्रेडिट इतिहास और ऋण चुकाने की क्षमता के आधार पर आपके आवेदन का मूल्यांकन करेगा। आपका आवेदन तभी स्वीकृत किया जाएगा जब ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर, रोजगार इतिहास, आय स्थिरता, मौजूदा ऋण और ऋण के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अग्रिम भुगतान की राशि का मूल्यांकन करेगा। अच्छे वेतन के अलावा, आपको अपने ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए इन कारकों पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है।
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फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग रेट लोन
हालाँकि आप निश्चित ब्याज दरों वाले ऋण के प्रति आकर्षित हो सकते हैं, लेकिन निश्चित और फ्लोटिंग दरों दोनों के लाभों और मुद्दों को समझना महत्वपूर्ण है। निश्चित दर वाले ऋण ईएमआई में स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं, जबकि फ्लोटिंग दरें बाजार में बदलाव के अधीन होती हैं।
हालाँकि, एक निश्चित दर वाले ऋण में छिपी हुई लागत हो सकती है और यदि आपके ऋण अवधि के दौरान बाजार में ब्याज दरें कम हो जाती हैं तो यह महंगा भी हो सकता है। दूसरी ओर, फ्लोटिंग रेट ऋण अधिक लचीलापन प्रदान करता है और ब्याज दरों में गिरावट पर नकदी की संभावना होती है, लेकिन बाजार दरों में उछाल होने पर महंगे ऋण का जोखिम भी बढ़ जाता है। बाजार की स्थितियों और आपकी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आपको कोई भी विकल्प चुनना चाहिए और निर्णय लेने से पहले हमेशा लंबी अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना चाहिए।
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पूर्वभुगतान पर जुर्माना
आपके ऋण पर समय से पहले भुगतान करने पर जुर्माने के दिन अब चले गए हैं। कई ऋणदाता ग्राहकों को लचीले पूर्व भुगतान विकल्पों के साथ गृह ऋण प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करते हैं, जो मूल राशि के लिए आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं, इसके लिए कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है। ऋणदाता अक्सर किसी विशेष अवधि या कुल ऋण राशि के प्रतिशत के लिए पूर्व भुगतान जुर्माने की सीमा भी निर्धारित करते हैं। इसलिए यदि आपको लगता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य आपको पूर्व भुगतान करने की अनुमति देंगे, तो ऐसे ऋणदाता का चयन करें जो आपको लचीले पूर्व भुगतान विकल्पों के साथ ऋण प्रदान करता है।
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